Денежное озеро
Шрифт:
Для того чтобы разбогатеть одного понимания, как работает «формула денег» недостаточно. Важно освоить принципы управления денежным ресурсом.
Существует универсальная, простая и понятная стратегия, которая подойдет всем, вне зависимости от уровня доходов, образования и места проживания. Представим озеро – это личный финансовый ресурс, представляющий собой совокупность всех наших активов. Соответственно объем воды – является покупательной способностью денег. Дожди, реки, ручейки, которые впадают в озеро – это наши доходы. Вода, вытекающая из озера, соответственно наши расходы. Испарение воды с поверхности озера – это инфляция. Дождь – это выигрыш в лотерею, наследство или какой-то другой неожиданный доход.
Понятно, что для увеличения озёра нужно, чтобы приток воды превышал отток и испарения. Но, почему-то, большинство людей об этом забывают, и не следят за приходом и расходом средств. Когда воды убывает больше, чем прибывает, озеро мелеет, и в итоге превратится в грязную лужу, которая будет появляться только после дождя. Для того чтобы этого не случилось нужно уметь управлять своим «денежным озером».
Неподготовленные люди оказываются не готовы, когда сталкиваются с неожиданно большим притоком денег. Они просто не знают, что с этим делать, их это пугает. Возникают невиданные ранее заботы, неконтролируемые утечки «воды», необходимость принятия ответственных решений и неожиданно сильное давление со стороны окружающих. От всего этого люди испытывают сильный стресс, и хотят как можно скорее избавиться от «лишней воды». В результате происходят большие финансовые потери, которых вполне можно было бы избежать. Только после этого, приходит понимание того, что чем больше озеро, тем труднее его контролировать. Быть хранителем богатств оказывается не такое простое дело. Для этого нужно обладать многими знаниями и умениями. Так же это требует больших затрат времени.
Однако во всем этом можно разобраться, главное понимать сам принцип. Приток в «денежное озеро» обеспечивают активы, а отток пассивы. Важно регулярно следить за состоянием своих финансовых ресурсов. Нужно понимать, что со временем расходы имеют свойство увеличиваться, а активы могут превращаться в пассивы.
Если о важности обеспечения притока в «денежное озеро» понимают практически все, то, что нужно контролировать отток многие забывают. Однако именно это имеет решающее значение. Необходимо постоянно следить за возникновением лишних расходов, и своевременно избавляться от разрастающихся пассивов.
«Остерегайтесь и мелких напрасных расходов, ибо маленькая течь может потопить большой корабль».
Бенджамин Франклин
Глава 10 – Три зоны финансовых целей
«Деньги для людей умных составляют средство, для глупцов – цель».
Пьер Декурсель
Для чувства уверенности в своем завтрашнем дне мы все хотим, чтобы наше «денежное озеро» было неисчерпаемым. Обычно люди мечтают получить конкретную сумму денег, которая поможет им обрести спокойствие, чтобы никогда больше не думать, как заработать себе на жизнь. Однако лучше мечтать не о номинальной сумме, а об образе жизни, которого хотите достигнуть. Это позволит вам относиться к деньгам, как к средству(ресурсу) достижения вашей цели. При этом важно, чтобы ваше «денежное озеро» продолжало увеличиваться. Это позволит обеспечить свое будущие при любом возможном развитии ситуации.
Для контроля над «денежным озером» нужно следовать простому плану, по достижению финансовой независимости, состоящему из трех этапов.
Первый этап – красная зона.
«Учитесь копить, пока вы зарабатываете немного. Вы не сможете этого сделать, когда начнете зарабатывать больше».
Джек Бенни
Если ваши расходы более 50% ваших доходов – вы находитесь в красной зоне. Многие люди с хорошими заработками живут в этой зоне и считают это вполне нормальным. Большинство излишне оптимистичны в оценке своего финансового положения. Особенно это свойственно молодым людям, которые склонны переоценивать свои возможности. Они считают, что им всегда будет сопутствовать удача. На самом деле в этой зоне вы очень зависимы от обстоятельств. Один неудачный год может опустошить ваше «денежное озеро» и отбросить вас назад на 10-15 лет. Это будет тяжелый психологический удар, от которого будет нелегко оправиться. Поэтому ваша цель как можно скорее покинуть эту рискованную зону. Это самый сложный и длительный этап, но, при определённом упорстве, это по силам каждому. Достигнуть этой цели можно увеличением доходом или путем простой оптимизации своих расходов. Если быстро начать больше зарабатывать сможет не каждый, то сократить свои траты по силам любому.
«Самое быстрое средство увеличить свое состояние – это уменьшить свои потребности».
Пьер Буаст
Первая локальная цель – выработать привычку контролировать свои финансы, чтобы ваши расходы не превышали доходы. Таким образом, ваше «денежное озеро» будет медленно, но верно будет расти. Если ваши траты превышают заработок – это путь в финансовую пропасть.
Кроме этого, нужно постараться поскорее избавиться от ненужных кредитов. Займы, конечно, полезный инструмент, когда он помогает заработать или сэкономить. Однако большинство берут кредиты, которые не приносят прибыль, а наоборот, только увеличивают затраты. В современном мире это актуальная проблема многих людей. Они совершают покупки в кредит, рассчитывая улучшить свою жизнь сегодня, а заплатить за них завтра. «Живи здесь и сейчас!» – их лозунг. Таким образом, люди пытаются выиграть время, потратив деньги, которые еще не заработали. Для поддержания своего материального положения человек вынужден больше работать. Но доходы идут на оплату старых кредитов, а для покрытия новых расходов берутся очередные займы. Получается бег по кругу или крысиные гонки.
«Не трать денег, которых ты не имеешь».
Томас Джефферсон
Это очень рискованная стратегия, ведь никто не застрахован от потери источника доходов. Но главное, что это неправильное использование ресурсов и противоречит «формуле денег». Таким образом, вы только наращиваете пассивы, не создавая активов. Доходы уходят на оплату кредитов, а не на инвестиции.
Тем не менее так живет огромное количество людей. Более того, большинство современных государств также действуют по этой схеме. Они продолжают наращивать свои расходы за счет новых кредитов. Но государство всегда может включить печатный станок для покрытия своих нужд и тем самым перенести проблему на плечи населения. У вас нет такой возможности – печатать денежные знаки, не забывайте об этом. Вам необходимо определиться: либо вы работаете на деньги, либо деньги работают на вас. Если вы выбираете первый вариант, то ваши шансы разбогатеть и сохранить состояние приближаются к нулю.
Следующая локальная цель – накопить финансовую подушку, благодаря которой вы сможете прожить шесть месяцев, в случае необходимости. Это важно в первую очередь для психологической уверенности в завтрашнем дне. Только избавившись от стресса, вызванным страхом возможной потери дохода, появятся новые идеи, и ваш мозг заработает на полную мощность.
«Капитал – это часть богатства, которой мы жертвуем, чтобы умножить свое богатство».
Альфред Маршалл
Свободные деньги обязательно нужно инвестировать, чтобы защитить свои сбережения от инфляции и создать дополнительные источники дохода. Умеренно-агрессивные инвестиции, в размере ваших годовых расходов, уже заставят работать инфляцию в вашу пользу. Таким образом, превращая вас из жертвы инфляции в выгодополучателя.
Параллельно обязательно надо работать над повышением своей финансовой грамотности. От этого зависит эффективность использования денежного ресурса, а, следовательно, и размер вашего дохода.
Желтая зона – когда ваши расходы составляют 25 -50% от доходов. На этом этапе прибыль от инвестиций должна составлять уже существенную часть поступлений в ваше «денежное озеро». Это зона пограничная, но уже более комфортная. На этом этапе «денежное озеро» еще довольно мелкое и в случае полосы неудач – вас опять может откинуть в красный сектор. Практика показывает, что это вполне возможно. Поэтому важно скорее попасть в более стабильную и надежную зеленую зону.
«Низший – иметь необходимое, высший – иметь столько, сколько с тебя довольно».
Луций Анней Сенека
Зеленая зона – когда ваши расходы составляют не более 25% от ваших доходов. Когда прибыль от инвестиции позволят вам находиться в зеленой зоне, значит, вы закрепились в ней и обрели полную финансовую независимость.
На этом этапе перед вами открываются большие возможности. Все зависит только от ваших желаний и целей: кому-то нужно иметь огромный дворец, яхту и личный самолет, а кого-то устроит маленький домик.